Niet direct duidelijk?

Je kan de hypotheek in de volgende gevallen altijd vergoedingsvrij aflossen:

Verkoop van de woning

Heeft de aflossing direct te maken met de verkoop van je woning? Dan kan je vergoedingsvrij onbeperkt aflossen. Voorwaarden hierbij zijn:

• Je kan een juridische (notariële) akte overleggen.
• Een volledige geleverde woning, vrij van huur, voor gebruik van derden.
• De derde mag geen rechtspersoon zijn of onderdeel van een samenwerkingsvorm waarbij je betrokken bent.

Overlijden

Binnen 6 maanden na overlijden van de leningnemer kan aflossen vergoedingsvrij. De leningnemer is de persoon die de hypotheek heeft afgesloten.

Executie

Je betaalt geen vergoeding wanneer de aflossing voortkomt uit gedwongen verkoop van de woning. Dit geldt niet wanneer de executie het gevolg is van verwijtbare acties van de hypotheekgever.

Tenietgaan van de woning

Bij een volledig tenietgaan (verloren gaan) van de woning kan je binnen 6 maanden na het verloren gaan zonder vergoeding aflossen.

Einde rentevaste periode

Als de aflossing plaatsvindt op de einddatum van de rentevaste periode, kan dat zonder vergoeding.

Rente

Als de huidige rente bij NIBC Direct gelijk of hoger is dan jouw contractrente.

Je kan altijd 15% van de oorspronkelijke hypotheeksom vergoedingsvrij aflossen. In alle andere gevallen kunnen wij een vergoeding in rekening brengen. Je vindt dit terug in de voorwaarden van uw NIBC Direct Hypotheek. Lees hier meer over de voordelen van aflossen.

Je lening kan uit meerdere leningdelen bestaan. Het aflossen gaat heel eenvoudig:

• Klik hier om in te loggen op MijnNIBCDirect .
• Klik op het tabblad terugbetalen en vervolgens op terugbetalen.
• Klik het leningdeel aan waarop u extra wilt terugbetalen.
• Vul het bedrag in en klik op 'ga naar overzicht'.
• Als alles klopt klikt u op 'ga naar betalen'.

Wil je het bedrag liever via een bankoverschrijving overmaken? Volg dan onderstaande stappen:

• Maak het aflosbedrag over naar het rekeningnummer waar ook je maandelijkse rentebetalingen naartoe overgemaakt worden.
• Vermeld in de omschrijving: 'extra aflossing'.
• Vermeld in de omschrijving je leningnummer en (indien van toepassing) het leningdeelnummer.

Op welk leningdeel kan ik het beste extra terugbetalen?
NIBC Direct adviseert niet. Neem voor deze vraag contact op met jouw financieel adviseur.  

Wanneer wordt mijn extra aflossing verwerkt?
Wij verwerken je extra aflossing op de eerste werkdag van de eerstkomende maand. Na verwerking ontvang je van ons een nieuw leningoverzicht met daarop het nieuwe maandbedrag.

Betaal ik een boete bij extra aflossen op mijn hypotheek?
Je mag ieder jaar 15% van de hoogte van je leningdeel terugbetalen zonder vergoedingsrente. Wil je meer aflossen dan 15%, kun je te maken krijgen met een boete. Dit is meestal alleen het geval als de rente nu lager is dan je contractrente.

Op je NIBC Direct Hypotheek kun je boetevrij aflossen:

• Aan het einde van de rentevastperiode.
• Bij verkoop van de woning.
• Bij overlijden.
• Als de huidige rente hoger is dan uw contractrente.

Wil je meer dan 15% extra aflossen?
Beschik je over eigen geld en wil je meer dan 15% extra aflossen? Vraag dan een boeteberekening bij vervroegd aflossen op. Je kunt een boeteberekening bij vervroegd aflossen op drie manieren opvragen:

• Telefonisch via 0800 409 409 4
• Stuur een WhatsApp naar: 06 57 220 044
• Per post naar:

NIBC Direct Hypotheken
Antwoordnummer 16077
2501 VE 'S GRAVENHAGE

Je hoeft geen postzegel te plakken.

Vermeld in je brief de volgende gegevens:

• Je voorletters en achternaam.
• Adres.
• Telefoonnummer.
• Je leningnummer en (indien van toepassing) het leningdeelnummer.
• De hoogte van het bedrag dat je wilt aflossen.

 Je ontvangt binnen 2 werkdagen een berekening van ons.

Wat wordt mijn nieuwe maandbedrag als ik extra heb afgelost op mijn hypotheek?
Na verwerking ontvang je van ons een nieuw leningoverzicht met daarop uw nieuwe maandbedrag, Als je vooraf wilt weten wat je nieuwe maandbedrag wordt, kun je het uitrekenen op www.berekenhet.nl. Ga naar het tabblad Hypotheek & Wonen.

 

In juli 2016 is de nieuwe regelgeving voor hypothecaire financiering in werking getreden, de MCD. Hierdoor zijn de regels veranderd over de vergoeding die hypotheekaanbieders bij consumenten in rekening mogen brengen bij vervroegde aflossing van hypotheken. Op 20 maart 2017 heeft de AFM een Leidraad gepubliceerd waarin deze regels zijn beschreven.

De regels in de AFM Leidraad zijn van toepassing voor alle klanten die na 14 juli 2016 eerder hebben afgelost. Voor klanten die vóór 14 juli 2016 eerder hebben afgelost en een vergoeding hebben betaald, verandert er niets. Voor deze klanten geldt dat de vergoeding berekend is op basis van de afspraken die wij met jou hebben gemaakt. Deze afspraken vind je terug in de hypotheekvoorwaarden. Deze voorwaarden zijn in lijn met de Gedragscode Hypothecaire Financieringen. Op hoofdlijnen waren deze voorwaarden in lijn met de AFM Leidraad: op enkele punten hebben wij de berekening aangescherpt.

Meer informatie over de AFM Leidraad vind je op www.afm.nl. Zoekterm is Vervroegde aflossing.

Jouw hypotheek loopt meestal 30 jaar. Aan het einde van deze periode moet je de lening terugbetalen. Met sommige hypotheekvormen los je elke maand af (bijvoorbeeld annuïtaire en lineaire hypotheken). Voor aflossingsvrije hypotheken, dien je zelf vermogen op te bouwen zodatje aan het einde van de looptijd van de lening jouw lening kunt terugbetalen. Een financieel adviseur kan precies uitzoeken wat tussentijds extra aflossen voor jouw situatie betekent en of het voor jou aantrekkelijk kan zijn.
 
De voordelen van extra aflossen op jouw hypotheek zijn:

• Je hypotheekschuld wordt lager
• Je betaalt minder rente
• Jouw maandlasten dalen
• Je loopt minder risico op een restschuld wanneer de waarde van uw woning daalt en je de woning wilt/moet verkopen
• Een lagere hypotheek maakt je minder kwetsbaar voor als jouw inkomenssituatie verandert (bijvoorbeeld door bereiken pensioenleeftijd, werkloosheid of overlijden)
• Mogelijk een lagere belastingdruk in box 3

 
De nadelen van extra aflossen op jouw hypotheek zijn:

• Je financiële buffer wordt kleiner
• Je fiscale renteaftrek gaat omla ag

Het maandbedrag wordt niet altijd aangepast met de nieuwe maandtermijn. Dit is afhankelijk van het drempelbedrag. Het drempelbedrag van je lening is € 2,25. Als het verschil in maandbedrag kleiner is dan dit bedrag, dan verandert het nieuwe maandbedrag niet. Het maandelijks teveel betaalde bedrag wordt in mindering gebracht op de restschuld. Pas wanneer het verschil groter wordt dan het drempelbedrag dan wordt de maandtermijn aangepast.

Ik heb teveel vergoeding betaald in 2016
Je hoeft de aangifte 2016 niet te corrigeren. Je moet het bedrag dat je nu terug ontvangt in de aangifte 2017 opnemen als ‘negatieve aftrekbare kosten eigen woning’. Het bedrag aan wettelijke rente mag je hierin niet opnemen. Let op: dit kun je pas opgeven in 2018.

Ik heb teveel vergoeding betaald in 2017
Voor de aangifte 2017 staat het juiste vergoedingsbedrag vermeld op de jaaropgave die je van ons ontvangt in 2018. Je moet in jouw aangifte inkomstenbelasting over 2017 onder ‘hypotheken en andere leningen’ opgeven hoeveel vergoeding je hebt betaald. Je gaat daarbij uit van het bedrag dat je daadwerkelijk hebt betaald, trek daarvan af het bedrag dat je in 2017 hebt teruggekregen. Let op: dit kun je pas opgeven in 2018.

De rente op jouw hypotheek wordt bepaald door de hoogte van jouw lening ten opzichte van de waarde van jouw woning. Deze verhouding noemen wij een tariefklasse (t/m 65%, t/m 80%, t/m 95% en t/m 105%). Jouw tariefklasse in combinatie met de gekozen looptijd bepaalt de hoogte van jouw hypotheekrente.

Als jouw woningaankoop onder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) valt, geniet je direct van het scherpste rentetarief en zijn er geen lagere tariefklassen.

Voorbeeld: Je hebt een lening van € 200.000 en de waarde van jouw woning is ook € 200.000. De verhouding van de lening ten opzichte van de waarde van de woning is 100%. Jouw lening valt in de hoogste tariefklasse tot en met 106%. Toen je de lening afsloot waren dit de rente percentages per tariefklasse.

Tariefklassen (voorbeeld):
Tot en met 65% 4,10% Tot en met 80% 4,20% Tot en met 95% 4,30% Tot en met 106% 4,50%

Als jouw lening door aflossingen kleiner wordt dan €190.000 komt de verhouding lening ten opzichte van de waarde van de woning op 95% (€ 190.000 lening gedeeld door € 200.000 woningwaarde X 100%) en valt de lening in de tariefklasse tot en met 95% en dus geldt voor jou het tarief van 4,30%. Het verschil tussen de tariefklasse tot en met 106% en tot en met 95% was toen je de lening afsloot 0,20%. Dit verschil brengen wij in mindering op jouw rentetarief van 4,50%. Tot het einde van jouw rentevastperiode betaal je dit lagere tarief. Jouw maandbedrag wordt aangepast. Daarna wordt het tarief opnieuw vastgesteld. Natuurlijk op basis van de tariefklasse waar de lening dan in valt en de dan geldende rentepercentages.

Let op: de getallen in dit rekenvoorbeeld zijn fictief.

Voor NHG geldt één vaste tariefklasse met scherpe rentetarieven.